關于擔保市場

（一） 擔保市場的概念 

擔保市場是擔保行為發(fā)生的市場，銀行和非銀行金融機構作為擔保機構開展擔保業(yè)務促進了擔保市場的形成。

（二）擔保市場的職能  擔保市場的形成和發(fā)展對引導信貸資金的投放，調整產業(yè)結構，支持中小企業(yè)的發(fā)展起到了重要的作用。

1、債務約束功能     

擔保市場是與債、合同以及信貸活動有著密切的關系，成為建立上述經濟關系、進行貿易和信貸的重要市場支持。擔保市場有利于保證債權人債權實現(xiàn)，有利于保證當事人的合法權益，并對維護社會經濟秩序、促進國民經濟發(fā)展起著重要的作用。

2、信貸風險分散功能     

擔保市場還使信貸資金的自身風險得到一定程度的分散，這種分散有利于信貸資金的投放和使用。從整個社會的融資來看，一些從事?lián)I(yè)務的金融機構，可以以少量的擔?；饋韼雍臀鐣媳姸嗟馁Y金投向社會生產急需的行業(yè)和部門，從而起到了資金放大器和擴散器的作用。

3、信貸交易潤滑功能     

擔保市場使得信貸資金提供者如銀行和其他非銀行機構的信貸風險大大減輕，降低了信貸交易中的交易費用，潤滑了信貸資金在信貸資金提供者與信貸資金需求者之間的融通過程。

4、產業(yè)調整功能   

專門的擔保機構，尤其是政府出資興辦的或政府參與興辦的擔保機構，從事的擔保業(yè)務具有很強的政策性，其主要作用是從整個社會的經濟效益考慮，通過擔保業(yè)務來引導信貸資金的投放，從而影響和調節(jié)產業(yè)部門結構，促進經濟的發(fā)展。

（三）擔保市場的主體構成    

擔保市場主要包括了擔保機構、被擔保企業(yè)和資金供給方三類市場主體。

1、擔保機構

擔保機構是這個市場上最重要的市場主體，是擔保業(yè)務的供給者。從業(yè)務關系上來看，擔保機構是信用擔保行為的主要承擔者。從性質上來說，擔保機構主要有兩種類型：一種是商業(yè)擔保機構，即以盈利為目的的擔保機構；另一種是以執(zhí)行政府政策，扶持弱勢企業(yè)為目的的政策性擔保機構。目前在我國的擔保市場上，雖然中小企業(yè)商業(yè)擔保機構起步較早，但是由于擔保風險與擔保收益不成比例，所以除一些具有政府背景的國有商業(yè)擔保公司之外，其他商業(yè)擔保公司的發(fā)展還比較緩慢，據(jù)不完全統(tǒng)計全國各地中小企業(yè)互助擔保和商業(yè)擔保機構目前還只有二百余個。

2、被擔保企業(yè)     

被擔保企業(yè)是這個市場上的資金需求者，也是擔保業(yè)務的需求者。銀行出于風險控制的要求，對一些貸款業(yè)務要求企業(yè)能夠提供相應的擔保。在我國的擔保市場上，由于中小企業(yè)信用程度普遍較低，融資相對與大企業(yè)來說存在更大的困難性，因此，擔保市場上的貸款企業(yè)主要是中小企業(yè)。

3、資金供給方   

資金供給方包括了銀行，非銀行金融機構和企業(yè)。銀行是擔保市場上主要的資金供給者，同時也是擔保業(yè)務的需求者。中小企業(yè)和部分大企業(yè)由于信用較低或者銀行對部分企業(yè)信貸業(yè)務的風險控制嚴格，銀行需要其提供相應的擔保才能提供貸款。目前我國包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行在內的大小銀行基本上都開展了擔保貸款業(yè)務。

（四）擔保市場工具  

擔保的作用是增強被擔保人的信用，擔保的對象是債務人的債務，因此根據(jù)債務人擔保需求和用途確定，可以將擔保市場上的業(yè)務劃分為以下種類。

1、貸款擔保   

貸款擔保是借款人根據(jù)要求提供的第三方保證，主要發(fā)生在企業(yè)法人、自然人與金融機構之間。擔保人保證在借款人沒有按照借款合同的規(guī)定還本付息時，擔保人負責支付借款人應付而未付的本息。擔保在借款人受到所借款項時生效，償還本息后失效。貸款擔保是為了分散貸款的風險，起到保證信用貸款安全的作用。

2、租賃擔保   

租賃擔保是指承租人采用租賃方式取得設備時，委托第三者向出租人保證，當承租人未按租賃合同規(guī)定的期限給付租金時，由擔保人代為給付。

3、工程保證擔保     

工程擔保是指在建設工程承發(fā)包過程中按照經濟責任在不同階段投標人提供的擔保，主要包括投保保證擔保、預付款保證擔保和履約擔保三類形式。

4、來料加工和補償貿易擔保     

來料加工擔保是指保證人應進料和進件方的要求向供應方提供的擔保，保證來料和供貨方按照合同規(guī)定將加工裝配的成品交給供應方和指定的第三方。補償貿易擔保是指保證人應引進方的要求，給予設備的供應方以保證，保證引進方及時受到與合同調控相符的設備后，以生產的產品按合同規(guī)定的數(shù)量和時間交付供應方和指定的第三方，以償付設備價款。

5、票據(jù)擔保   

票據(jù)擔保是由出票人將票據(jù)上的權利背書轉讓給銀行作為借款的擔保，票據(jù)擔保后，若債務人到期不清償債務，銀行即獲得票據(jù)上的權益，可即刻讓擔保人兌現(xiàn)。

6、對外經濟活動擔保   

在對外經濟活動中，本國企業(yè)與國外企業(yè)之間的業(yè)務往來在信息溝通和相互信任等方面的難度要高于國內企業(yè)。對外經濟擔保是對對外經濟活動主體資信和履約能力的保證，因此在很大程度上促進了對外經濟活動的順利開展。